Parmi les principaux avantages de l’assurance-vie : sa flexibilité en matière de mode de gestion (libre ou pilotée). La gestion libre se distingue comme une solution permettant de jouer à la fois sur les rendements et la sécurisation de ses capitaux, grâce aux UC et aux fonds en euros.
La gestion libre ou sur mesure : une grande liberté dans les arbitrages
Grâce à la gestion libre, aussi appelée gestion sur mesure, l’épargnant choisit lui-même la répartition de ses investissements dans le cadre de son contrat d'assurance-vie. Elle s’oppose à la gestion pilotée qui est prise en main par l’assureur : ce dernier décide de la répartition des fonds en fonction de profils préétablis. En savoir plus sur euodia. fr.
L'investissement se base sur des supports variés : des fonds en euros (garantis et peu risqués) et des unités de compte (UC) plus dynamiques, mais plus volatiles. Ces dernières comptent aussi bien des actions que des placements alternatifs (fonds immobiliers, placements atypiques et, de manière générale, les produits issus du private equity). Citons aussi les ETF ou fonds indiciels qui sont des bouquets d’actions et qui répliquent les indices boursiers, se démarquant par leur gestion passive. L'objectif est de pouvoir ajuster son portefeuille en fonction de ses attentes en matière de rendement, de risque et de l’horizon d'investissement.
Focus sur le private equity et les ETF
Le private equity ou capital-investissement est une forme d’investissement suivant laquelle des fonds sont injectés dans des entreprises non cotées en bourse afin d’en accélérer la croissance, de restructurer leur capital ou de favoriser leur expansion. Cette classe d’actifs séduit les investisseurs en quête de rendements attractifs, bien que le risque soit plus élevé que dans les marchés du public equity. Les fonds de capital-investissement interviennent sur des périodes de plusieurs années.
Les fonds indiciels, aussi appelés ETF (Exchange Traded Funds) ou trackers, sont des instruments financiers qui répliquent la performance d’un indice boursier, comme le CAC 40. Cotés en bourse comme des actions, ils proposent une diversification instantanée et des frais de gestion réduits par rapport aux fonds traditionnels. Leur popularité croissante s’explique par leur transparence, leur liquidité et leur accessibilité, permettant aux investisseurs, qu’ils soient novices ou expérimentés, de s’exposer facilement aux différents marchés et secteurs. Que ce soit pour une stratégie passive de long terme ou une gestion plus dynamique, les ETF sont devenus un outil incontournable pour optimiser un portefeuille tout en maîtrisant les coûts et le risque.
Les avantages de la gestion libre
L'un des principaux atouts de la gestion libre est la possibilité de dynamiser son épargne en choisissant des supports plus risqués, comme des unités de compte investies en actions ou en obligations. Ces supports peuvent générer des rendements supérieurs à ceux des fonds en euros.
Cependant, la gestion libre ne se limite pas à la recherche de performance à tout prix. En effet, l’épargnant a également la possibilité de diversifier son portefeuille et de sécuriser une partie de son capital. En choisissant un mix judicieux entre fonds en euros (garantissant le capital investi) et unités de compte (plus volatiles), il peut ainsi limiter le risque tout en profitant d'une gestion optimisée.
Cette diversification permet de mieux gérer les fluctuations des marchés financiers et d’équilibrer les rendements avec une prise de risque maîtrisée. Il est donc possible d'opter pour une stratégie de "lissage", en ajustant régulièrement la proportion des fonds.
Afin de profiter pleinement de la gestion libre, implémenter une stratégie d’investissement claire et bien définie est primordial. Notons entre autres la stratégie de la diversification, la prise en compte de l’horizon de placement ainsi que le rééquilibrage régulier et les arbitrages en fonction des conditions de marché et de la situation personnelle de l’épargnant.
